信用卡使用新规,这几点必须要知道

中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》,对于信用卡的使用等做出了新的规定。不仅如此,银行的信用卡体系也处于不断完善当中,对于广大卡友而言,信用卡的新政策都与自己息息相关,因此需要对其有所了解和掌握。

最长免息期可能会超过60天

对于信用卡持卡人而言,免息还款期与最低还款额待遇是两大核心服务。根据现行的《银行卡业务管理办法》规定,信用卡免息还款期最长为60天,首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。

而新规放开了上述限制,中国人民银行把最长免息期的制定权交给了各个银行。各个银行可以根据持卡人的不同资质和还款习惯来设置最长免息期,同时也可以按每个持卡人的资质好坏,增加或缩减每个持卡人的免息期。

信用卡的免息期越长,对持卡人的资金周转越是有利;信用卡的免息期越短,持卡人的资金周转压力就越大。许多持卡人就是利用信用卡免息期的时间来周转信用卡的资金,去赚取资金和时间的差价,从而成为信用卡的“卡神”,实现信用卡理财。

最低月还款限额银行说了算

刷卡消费时可能没感觉,但在还款时就会非常痛苦,特别是过度消费,这时就可以通过最低还款额度来拯救自己的个人信用。持卡人可以选择先还一部分欠款,信用卡也不会出现逾期,后续有资金,再偿还剩余的部分即可。

信用卡

正常情况下,信用卡最低还款额度为透支消费额度的10%(各种费用需要全额还款,如年费、利息等)。不过,现在最低还款额度由发卡银行进行设置。对于持卡人来说,有可能会享受到低于10%的额度,所以需要多加关注发卡银行的最新信息。

违约金取代滞纳金

新规实行前,持卡人如果还不上最低还款额,需要承担高额的逾期费用,而且计费方式通常是按月计复利。如果晚还几天,持卡人就会因为利滚利而缴纳高额的利息。

新规实行后,信用卡滞纳金被取消,但这并不是说持卡人还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”,而且只能一次性收取,不得复息计算。另外,发卡银行向持卡人收取的违约金、年费以及取现手续费等服务费用不得计收利息。

透支利率可上下浮动

如果持卡人习惯透支信用卡超前消费,那新规绝对是利好消息,因为透支利率从单一变为上下限额浮动。

新规实行之前,超过免息期按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。目前,各家银行的透支利率变成了弹性区间:日息在0.035% ~0.05%之间。也就是说,最高也不过是新规前的利率水平。另外,持卡人还需要知道的是,透支利息呈正比例增长,如

果金额较大,还款时间延迟得越长,也是一笔不小的数目。例如,日利率为0.05%,那么年利率可高达18%。

被盗刷后银行要合理赔付

在新规实行后,发卡银行对持卡人的非本人授权交易(盗刷)要予以合理补偿,以保障持卡人的合法权益。简单而言,就是持卡人的信用卡被盗刷后,发卡银行需要进行赔偿。

当然,不同的发卡银行针对盗刷情况的赔付规定都不一样,例如,有的发卡银行规定,凭密码交易的信用卡被盗刷后无法获得赔偿;另外也有发卡银行规定,只会赔偿48小时内被盗刷的信用卡,且只是部分赔偿。

因此,信用卡申请人在申请信用卡时,需要向发卡银行了解清楚信用卡被盗刷后的赔偿规定。

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