实例讲解信用卡还款过程

信用卡持卡人使用信用卡透支后，银行给予一段免息期，持卡人需要在最后还款日前归还全额或最低还款额。信用卡还款方式主要有柜台还款、网上银行还款、自助终端还款、约定账户自动还款以及第三方平台还款等。

信用卡还款日

在我们了解了什么是信用卡还款后，对于信用卡还款日还需要弄清楚三个要素，一个是账单日，一个免息还款期，还有一个就是最后还款日。

假如账单日每月5号，免息还款期最长为56天，最后还款日为30日，如果你是5月29日消费，那么就需要在6月30日之前还款，也就是下一个账单日的月末。

所以，还款日取决于你的消费是在账单日前还是账单日后，如果消费日在账单日前，就是该账单日的当月月末还款，如果在账单日之后,则按下一个账单日之前计算。

信用卡还款日的内容

①交易日:持卡人实际用卡消费、取现、还款等交易的日期。

②银行记账日:卡片发生交易后将交易款项记入账户，或根据规定将有关费用、利息记入账户的日期。一般国内刷卡消费，交易日次日即可入账；国外消费，可能要若干天才能入账。

③账单日:是指银行统计用户账单周期所有消费情况的日期，例如招商银行7号账单日；有些银行是可以修改的，如招行，有些是不可以修改的，如中信银行、光大银行。

④到期还款日:指本期对账单的最后还款期限，超过期限没有还款将收取相应的费用；

一般银行如建行的到期还款日为账单日后的20天，有些银行如交通银行为账单日后的25天，还有的银行如深发展是账单日后的19天。

⑤免息期:对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

免息还款期最短20天，最长56天(各个银行信用卡会有不同的免息期)，在此期间，只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息。

⑥还款日指持卡人实际向发卡银行偿还其欠款的日期。

还款额的计算:本期还款额=上期账单金额-上期还款金额＋本期账单金额―本期已还金额＋利息＋费用

本期账单金额为上个月账单日到本月账单日之间所有消费本金及所产生的利息及费用。

取现还款实例

本期已还金额为在账单日之前已还的金额。

例如信用卡账单日为每月17日，某卡友6月17日~7月17日之间的刷卡消费或取现消费金额均记录在7月17日的账单上，最后还款日为8月5日;

假设卡友在6月20日取现400元，28日还款400元。7月5日又消费300元，那么他7月17日的账单情况为:

本期消费金额700元(400+300)，本期已还款400元；所产生的利息为1.6元(400×0.05%×8，信用卡取现没有免息期，从取现当日计收利息)，所产生的费用为10元(取现手续费按取现金额的1%，最低10元)。

该卡友在8月5日之前应该还款311.6元(700— 400+1.6+10)。如果该卡友在7月17日之后消费的金额则在下期即8月17日的账单上出现，在9月5日之前还清即可。

说明:本例中该卡友6月20日之前的消费都已经全部还清,且没有产生费用;②当月取现，下月还款的情况。还以招商银行信用卡账单日为每月17日为例，如果该卡友的消费情况为6月20日取现400元，7月5日又消费300元，他7月17日的账单情况为:

本期消费金额700元(400+300)，所产生的利息为5.6元(400×0.05%×28，信用卡取现没有免息期，从取现当日计收利息)，所产生的费用为10元(取现手续费按取现金额的1%，最低10元）该卡友在8月5日之前应该还款715.6元(700+5.6+10)。

如果该卡友在7月17日~8月17日之间没有用卡消费，在7月20日全额还款715.6元，那么在他8月17日的账单上上期账单金额为715.6元，上期还款金额为715.6元，本期消费金额为0，但本期的循环利息则为:0.028元(5.6×0.05%×10)；这个利息就是循环利息，是往往被卡友忽略掉的部分。该循环利息的产生过程是：上期取现400元所产生的利息5.6元在账单日7月17日到还款日7月27日所产生的。