信用卡业务风险的主要种类有哪些

办理信用卡业务或使用、受理信用卡，主要有以下几方面的风险：

1、持卡人使用风险

①持卡人经济状况变化带来风险

发卡机构在持卡人申领信用卡时虽作了资信等级评估、当时也符合发卡条件，但持卡人在领卡后、其职业、收入、财产、家庭婚姻状况，社会地位甚至思想意识都会有变化，这种变化有时会使资信等级下降甚至恶化，给发卡机构带来信用风险。

②持卡人与发卡机构联系中断带来的风险

持卡人在申领信用卡时必须如实填写工作单位，家庭住址等资料，发卡机构依此与持卡人保持不断的联系，有些持卡人在住址变动、职业变动、迁往外地或出国后，不及时通知发卡机构，造成持卡人透支的款项无法追回。

③持卡人骗领信用卡带来的风险

如持卡人申领信用卡的动机不纯，把信用卡当作挥霍诈骗的手段，因而谎报资信资料骗领信用卡，发卡机构对其资信调查进行的不细致，使其持卡恶意大额透支，使发卡机构蒙受损失。

2、特约商户操作不当的风险

①特约商户受理信用卡结算业务时没有按规定核对止付名单、身份证和预留签名而接受止付卡、假冒卡造成经济损失。

②收款员在压印签购单时，没有将信用卡的卡号压印在单据上，造成无卡号单据，使发卡机构无法与特约商户结算。

③持卡人超限额消费,收款员不请求授权或采取分单压印而避开授权，导致信用失控带来损失。

3、不法份子冒用、诈骗风险

①不法份子用偷窃、拾到或其它途径得到的信用卡，通过模仿持卡人签字，伪造身份证，短期内冒充持卡人连续进行欺诈性消费或取现。

②不法份子用假造的信用卡或更改过卡号的信用卡骗取货物或现金；

③不法份子与特约商户、取现网点甚至发卡机构内的不法份子相勾结，用各种方法进行诈骗。

4、发卡机构内部作弊风险

①擅自偷打制空白信用卡或盗窃己打制好的信用卡、冒充持卡人消费或取现。

②内外勾结，擅自超权限授权，套取大量现金或大额购货消费。

③利用电脑犯罪，通过修改程序或窃取密码,动用他人帐户上的存款。

④内外勾结，以大额协议透支的方式变相发放贷款而无法归还造成资金损失。

5、其它风险

①止付名单传送不及时造成风险:从止付事项发生到止付名单传送到各特约商户和取现网点，因通讯手段不先进和内部业务处理需要时间，一般要几天以后才能送达，在这期间极易造成不法份子短期频繁在授权限额下取现和消费，带来经济损失。

②电话申请授权时，不法份子冒充发卡机构授权部门作出授权同意回复，造成恶意透支带来损失。

③在换发新卡过程中，不法份子截获寄送给持卡人的信用卡冒用，造成经济损失。